국내 주요 은행들의 신용대출 금리가 1년 2개월 만에 4%대를 돌파하면서 가계 부채 관리에 비상등이 켜졌습니다.

코스피 5000 돌파와 함께 확산된 '빚투' 열풍이 신용대출 증가를 부추기는 상황에서 금리까지 오르면서 금융 안정성에 대한 우려가 커지고 있습니다.

18일 금융권에 따르면 KB국민은행, 신한은행, 하나은행, 우리은행 등 4대 시중은행의 13일 기준 신용대출 금리는 연 4.010~5.380%를 기록했습니다. 이는 1등급 고객의 1년 만기 기준 금리입니다.

이들 은행의 신용대출 금리 하단은 2024년 12월 이후 줄곧 3%대를 유지해왔으나, 1년 2개월 만에 다시 4%대로 상승했습니다.

지난달 16일과 비교하면 한 달 사이 하단 금리는 0.260%포인트, 상단 금리는 0.150%포인트 각각 올랐습니다.

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신용대출 금리 상승의 주요 원인은 은행채 1년물 금리 상승입니다. 같은 기간 은행채 1년물 금리가 2.785%에서 2.943%로 0.158%포인트 오르면서 은행들의 자금조달 비용이 증가한 영향입니다.

주택담보대출 금리도 동반 상승했습니다. 혼합형(고정) 금리는 연 4.360~6.437%로, 은행채 5년물 금리 상승에 따라 하단과 상단이 각각 0.230%포인트, 0.140%포인트 높아졌습니다.

변동금리는 연 3.830~5.731%로, 지표금리인 코픽스(2.890%)에 변화가 없었음에도 0.1%포인트 가까이 올랐습니다.

시중은행 관계자는 "작년 하반기 이후 은행들이 부동산 규제에 따라 주로 주택담보대출 관련 우대금리를 줄이고 가산금리를 늘리면서 신용대출 금리가 주택담보대출 금리를 밑도는 역전 현상이 나타났다"며 "여전히 역전 상태지만, 최근 주택담보대출 고정금리 지표인 5년물보다 신용대출 금리 지표인 1년물 등 단기물이 더 많이 오르면서 신용대출 금리가 4%대를 넘어섰다"고 설명했습니다.

주택담보대출 변동금리 하단은 아직 3%대(3.830%)를 유지하고 있지만, 서울시 금고를 운영하는 신한은행의 서울시 모범납세자 금리 감면 혜택(0.5%포인트)을 제외하면 사실상 대출 종류를 가릴 것 없이 주요 시중은행에서 3%대 금리가 사라진 상황입니다.

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NH농협은행을 포함한 5대 은행의 전체 가계대출 잔액은 12일 현재 765조2543억원으로, 1월 말과 비교해 5588억원 감소했습니다.

작년 12월(-4563억원)과 올해 1월(-1조8650억원)에 이어 3개월 연속 감소세를 이어가고 있습니다.

각종 규제에 막힌 주택담보대출(609조5452억원)이 5793억원 뒷걸음치면서 가계대출 축소를 주도하고 있습니다. 이 속도가 월말까지 유지된다면 2월 감소 폭도 1월(-1조4836억원)과 비슷할 것으로 예상됩니다.

반대로 신용대출(104조8405억원)은 이달 들어 950억원 증가했습니다.

마이너스통장 잔액이 작년 11월 말 40조837억원으로 약 3년 만에 최대 기록을 세운 뒤 12월 말과 올해 1월 39조7000억원대까지 줄었다가 다시 39조8000억원대로 늘기 시작했습니다.

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시중은행 관계자는 "작년 11월 정점을 찍고 다소 줄었던 마이너스통장 등 신용대출이 최근 코스피 5000 돌파 등과 함께 늘어나는 추세"라며 "대체로 연초에는 상여금 유입 등으로 신용대출 상환이 활발한데, 올해 1∼2월 신용대출이 오히려 불어나는 것은 상당 부분 빚투 등 투자 수요 대출로 추정된다"고 분석했습니다.

최근 주식 등의 투자 자금 수요로 은행 신용대출만 불어나는 상황에서 금리가 계속 뛰면 마이너스통장 사용자 등의 이자 부담도 커질 수밖에 없습니다.

각종 규제로 주택담보대출이 진정되더라도 신용대출이 계속 들썩이면 향후 금리 인상기에 새 뇌관이 될 수 있다는 우려가 제기되고 있습니다.