토스뱅크가 금융사기 예방부터 피해 회복까지 고객 보호 체계를 강화하고 있다. 퇴직 경찰관을 활용한 현장 예방교육과 인공지능(AI) 기반 이상거래 탐지 시스템으로 사기를 사전에 차단하는 한편, 금융사고가 발생한 고객에게는 안심보상제를 통해 실질적인 피해 회복을 지원하고 있다.
지난 11일 토스뱅크에 따르면 경찰청과 함께 운영한 '우리동네 금융사기예방관' 1기가 5개월간의 활동을 마무리했다.
우리동네 금융사기예방관은 토스뱅크가 경찰청 통합대응단과 업무협약을 맺고 추진하는 금융사기 예방 프로그램이다. 평균 30년 이상의 경찰 경력을 보유한 퇴직 경찰관들이 예방관으로 참여해 금융사기 피해에 취약한 고령층을 중심으로 교육과 현장 순찰, 홍보 활동을 펼친다.
1기 예방관 26명은 지난 6월부터 10월까지 서울 내 전기통신금융사기 피해 상위 14개 지역에서 활동했다. 노인복지관과 중장년 일자리센터 등 70개 기관에서 총 272회의 교육을 진행해 3426명에게 금융사기 대응 요령을 전달했다. 현장 순찰과 홍보 활동도 558회, 누적 916시간에 달했다.
교육은 퇴직 경찰관들의 실제 수사 경험을 바탕으로 보이스피싱과 스미싱 등 주요 사기 수법을 소개하고, 휴대전화 보안 설정을 직접 실습하는 방식으로 이뤄졌다. 교육 대상을 시니어뿐 아니라 자율방범대와 시니어 자원봉사자 등으로 넓혀 지역사회 전반의 금융사기 대응 역량을 높이는 데 초점을 맞췄다.
실제 교육을 받은 한 수강생은 스미싱 피해 위기에서 송금 직전 교육 내용을 떠올리고 거래를 중단해 금전 피해를 막았다. 교육을 진행한 기관의 89%도 교육 이후 수강생들의 금융사기 경계심이 강화됐다고 답했다.
경찰청 집계에서도 예방관 활동 지역의 피해 감소세가 확인됐다. 올해 6~9월 예방관이 활동한 14개 지역의 전기통신금융사기 피해 건수는 전년 동기 대비 52.9% 감소했다. 같은 기간 비활동 지역의 감소율인 45.9%보다 7%포인트 높은 수준이다.
토스뱅크는 현장 중심의 예방 활동과 함께 금융사기를 사전에 탐지하는 기술적 대응 체계도 운영하고 있다. 대표적인 서비스가 '사기의심사이렌'이다. 경찰청, 금융사기 방지 플랫폼 더치트, 토스뱅크 자체 데이터를 통합해 위험 계좌로 송금하려는 고객에게 실시간 경고를 제공한다.
여기에 머신러닝 기반 사기 예측 모델을 적용해 기존 신고 이력이 없는 계좌도 감시한다. 짧은 시간 안에 거래가 집중되는 등 일반적이지 않은 거래 패턴을 분석해 사기 가능성을 포착하는 방식이다. 신고 데이터가 충분히 쌓이기 전 계좌를 빠르게 바꿔가며 범행하는 신종 사기 수법에 대응하기 위한 조치다.
사전 예방을 넘어 사고 이후의 피해 회복을 돕는 제도도 마련했다. 토스뱅크는 은행권 최초로 도입한 '안심보상제'를 통해 지난해 2466명의 고객에게 총 19억200만원을 지급했다.
안심보상제는 고객이 보이스피싱이나 중고거래 사기 등 금융사고를 당했을 때 피해 금액 일부를 지원하는 제도다. 보이스피싱 피해는 최대 5000만원, 중고거래 사기는 최대 50만원까지 1회에 한해 보상한다. 특히 중고거래 사기를 보상 범위에 포함해 일상에서 발생하는 금융 피해까지 보호 대상으로 삼았다는 점이 특징이다.
지난해 지급된 보상금 가운데 보이스피싱 등 금융사기 피해 회복에 사용된 금액은 약 10억4000만원, 중고거래 사기 피해 회복에는 약 8억6000만원이다.
토스뱅크는 사고 발생 후 고객이 복잡한 절차로 어려움을 겪지 않도록 은행 앱을 중심으로 신청과 보상 과정을 지원하고 있다. 금융사고 피해 고객의 접근성을 높이고 피해 회복 과정에서의 부담을 줄이기 위한 취지다.
금융 취약계층이 불법사금융에 노출되지 않도록 하는 활동도 이어가고 있다. 이은미 토스뱅크 대표는 지난 1일 불법사금융 피해 예방을 위한 '사람 살리는 금융' 릴레이 캠페인에 참여했다. 이 대표는 금융 취약계층에게 합리적인 금융 기회를 제공하는 동시에 이상거래 탐지와 금융사기 예방 체계를 강화하겠다는 뜻을 밝혔다.
토스뱅크는 금융사기 예방과 피해 회복을 아우르는 고객 보호 체계를 지속적으로 강화해 나갈 방침이다.